Автор Ковальчук Андрій
Відновлення позик під час повномасштабної війни було можливим завдяки впровадженню численних програм відділу кредитних ризиків, включаючи гарантію портфеля. Уряд України та МФІ є найбільшими гарантіями.
Наразі гарантії отримали близько чверті кредитного портфеля Hryvnia. Такі програми слід масштабувати без спотворення конкурентних умов на ринку.
Про це Сказаний Звіт NBU про фінансову стабільність.
Ліміт гарантії портфеля перевищує 120 мільярдів UAH.
У жовтні Національний банк провів інтерв'ю з банками про розмір портфеля, які їм доступні. Більшість банків використовуються урядовими гарантіями – 30 фінансових установ. Чотири банки мають гарантії Фонду розвитку підприємства (FRP) та ще шести банків – з часткової гарантії позик у сільському господарстві (FCHGCSG). 12 банків отримали гарантії від міжнародних установ. Всього 31 український банк використовується за допомогою кредитних гарантій портфеля.
Українські банки отримали найбільший обсяг гарантійних обмежень портфеля від Українського уряду, який забезпечив обмеження на 52 мільярди UAH. Другий за величиною гарант – EBRD за еквівалентну суму 47 мільярдів UAH. Гарантії EBRD фінансуються з багатьох джерел, включаючи держави -члени. Тоді Європейський інвестиційний банк (EIB) – 12 мільярдів UAH, Американська корпорація для фінансування міжнародного розвитку (DFC) – 8 мільярдів UAH та інших міжнародних партнерів – 3 мільярди. Обсяг гарантії від FRP та FCGCG близький до UAH 0,4 мільярда з кожного.
Хоча MIF надає гарантії в іноземних валютах, банки використовують їх в основному для позик в UAH. Тому через гарантії іноземних донорів вони сприяють кредитам Hryvnia, які мають внутрішнє фінансування.
Іноземні банки отримали найбільші гарантійні ліміти від міжнародних партнерів. Державні банки також збільшують співпрацю з МФІ, але уряд забезпечив найбільшу гарантію. У той же час MIF неохоче співпрацює з приватними українськими банками. Саме в деяких місцях спотворює конкуренцію на ринку, тому такий підхід вимагає критичного обігрівання.
Банки, що використовуються понад половину гарантійного ліміту. Найбільша частка ліміту була використана відповідно до державних гарантій – 62%. Гарантії міжнародних партнерів були обрані лише на 50%. Використання міжнародних гарантій обмежене для них більш складними умовами. Загалом банки використовували гарантію на 68 мільярдів UAH.
У більшості випадків гарантія портфеля охоплює половину суми позики. Ось чому кожна гарантії Hryvnia надає позики на два грівнії. У жовтні сума бізнес -позик, наданих у рамках гарантійних програм портфеля, становила близько 97 мільярдів UAH. Часто гарантії поєднуються з іншими програмами підтримки.
Самі позичальники платять за гарантії використання. Гарантійна плата коливається від 0% до 1,7% на рік від гарантованої суми. У випадку уряду гарантує 0,25% на рік та 0,55% або 2,05% від обсягу гарантії один раз, залежно від року, винагороди. Помірна плата включає адміністративні витрати гаранта.
Гарантія повернення коштів досить низька: за поточні програми було виплачено лише 1,4 мільярда UAH. Рівень компенсації трохи вищий, ніж урядові гарантії. Щорічний рівень за замовчуванням в рамках гарантованих портфелів більшості банків менше 1%, що значно нижчий, ніж загалом для
Кредитний портфель.