Боргова пастка мікрокредитів: які права у позичальників і як врятуватися від колекторів

В Україні кількість мікрокроплів збільшувалася щорічно. І ми вже знаємо, скільки людей в Україні мають позики, особливо в МФІ. За даними Національного банку в 2024 році, громадяни були запозичені понад 8,3 мільйона мікрокретацій із загальною вартістю 51,69 мільярдів UAH. За статистика “OpenAtable”, що на 27% більше 2023 року. У той же час, разом із запозиченнями, борг громадян збільшився. Далі в матеріалі – що робити, якщо споживач має борг перед MFI, він не може його сплатити, але він не хоче бути підпорядкованим колекціонерам.

На думку експертів, фінансові зобов’язання – це складні проблеми, які потребують ретельного підходу та консультацій з фахівцями.

“Розуміння ваших прав та зобов’язань допоможе мінімізувати ризик та забезпечити фінансову стабільність у будь -якій ситуації”, – додає адвокат Фатіма Ровшан Кзі Гунілієв, партнери переможців.

Як працюють мікрофінські організації та яка особливість позик

Близько 900 000 українців подали заявку на мікрокредитування хоча б раз або постійно. MIF працює в Україні юридично і зазвичай пропонуються позики до 30 000 UAH. Кредити можна надавати в Інтернеті і швидко, за кілька хвилин, отримати гроші на власній платіжній картці. Зазвичай швидкі позики пропонуються протягом 7-30 днів. І відсотки за позиками обчислюються щодня. Наприкінці періоду за відсутності оплати автоматично додаються штрафи та штрафи. Тому усунення боргових платежів тягне за собою збільшення суми.

Наприклад, партія однієї з організацій вказує на таку інформацію: у випадку не платника або неправильної ефективності споживачем для погашення суми позики та виплати відсотків за використання позики споживач зобов'язаний, але не менше 200 UAH; 2) З п’ятого дня кожного дня порушення 3% від початкової суми позики, але не менше 20 Уаа за кожен день порушення.

Важливо

Часто громадяни беруть позики від декількох MIF. І погашіть один борг, щоб витратити іншу позику. За словами адвоката Анни, Даніель є головною ознакою спіралі боргу.

Microned – це комфортний, але небезпечний інструмент, особливо коли непрозорий контракт коштує термінових грошей. І як він негайно рекомендує Анну Даніель, усі договори слід читати якомога ретельніше.

“Уважно прочитайте договір, особливо розділ про покарання та штрафи! Уникайте” 0%”без реальних пояснень – часто приховані виплати перевищують орган позики … ваші права захищені законом, але ви повинні їх знати і мати можливість захищати їх” – сказав голова адвоката “Анна Даніель”.

Основні права позичальника: що гарантує закон

Адвокат зазначає, що, згідно із законом, громадянин має право обмежити переплату.

“Український закон” про споживчі позики ” (Ст. 21 ZU №1734-VIII) Це гарантує, що загальна сума оплати не може перевищувати суми подвійної позики “, – каже експерт.

Позичальник також повинен пам’ятати про інші свої права на позику.

• Право на раннє погашення без штрафних санкцій. Закон гарантує, що позичальник може повністю або частково погасити позику раніше без додаткових комісій.
• Повна інформація про позику – кредитор зобов’язаний надати повну інформацію про відсотки, штрафи та методи обчислення та не приховувати умови в “Низькому шрифті”.
• Немає прихованих платежів – всі комісії повинні бути чітко визначені у договорі. Якщо ні, споживач не зобов’язаний їм платити.
• Тиск на збір

“З 2021 року закон в Україні діє в Україні №1349-IXщо забороняє колекціонерам загрозливого, розумового тиску, дзвонити вночі або інформувати третіх осіб про борги “, – сказала Анна Даніель.

Як уникнути заборгованості: 7 чітких правил

Через те, що мікрофінанські організації витрачають гроші майже негайно, і цей процес не вимагає особистої присутності, зокрема, ряд документів, сертифікат від робочого місця позичальника, доходів або сертифікатів гарантів, Українські громадяни легко залучаються до історії мікропладів. Однак таке “швидке перехоплення грошей в Інтернеті часто пов'язане з багатьма проблемами з особистою кредитною історією та репутацією. Тому, перш за все, як радить адвокат, вам потрібно ретельно прочитати договір з МФІ.

Важливо

1. Уважно прочитайте договір, особливо розділи щодо штрафних санкцій та штрафних санкцій.
2. Уникайте пропозицій “0%”. Приховані комісії зазвичай приховані.
3. Не беріть нову позику, щоб погасити попередній, оскільки це простий спосіб до спіралі боргу.
4. Не передавайте паспорт або доступ до банківської заявки.
5. Доходи виплат – це ваш доказ у випадку суперечки.
6. Ви не можете платити, напишіть запит на реструктуризацію та зверніться до адвоката.
7. У вас погрози? Не мовчіть! Скаржитися NBUа саме Управління Захист фінансових послуг NBU.

Важливо також, щоб після поселення з кредитором необхідно отримати від Компанії сертифікат про відсутність боргу та виконання зобов’язань, що виникають у повному обсязі договору. Деякі компанії надсилають такі сертифікати в електронному вигляді. Підтримка документа допоможе, якщо відбудеться база даних компанії, в результаті чого позика, яка вже погашена, буде поновлена ​​як безкоштовна, з усіма наслідками вимоги платежу від позичальника.

“Пам'ятайте: знання про ваші права – найкраща запобігання фінансових пастках. Якщо ви сумніваєтесь у законності мікрофінанської установи, зверніться до адвоката або подають офіційну скаргу”, – рекомендує адвокат Анна Даніель.