Автор Ковальчук Андрій
У жовтні 2024 року банки, усунені Фондом гарантій депозитів (далі – Фондом), Він прийшов Близько 70 мільйонів UAH від погашення боргу в галузі реструктуризації позики, що є найвищим щомісячним показником у 2024 році. Зокрема, збільшення доходів від погашення боргу за кредитами підприємств.
Зовні це пов'язано з реструктуризацією кредитних угод позичальників, які мають значну суму боргу для неплатоспроможних банків.
Загалом, під час обгрунтованості програм реструктуризації, з 1 листопада 2024 року, доходи від погашення кредитів реструктуризації боржниками банків становили понад 964 мільйонів Уаа, з яких:
214,3 мільйона UAH – доходи від погашення іпотечних позик у рамках програми, затвердженої в 2018 році;
198,2 мільйона UAH – доходи від погашення народних позик відповідно до умов погашення кредитного боргу під час воєнного стану;
551,6 мільйона Уаа – доходи від погашення кредитів підприємств.
У загальній структурі банківських активів в управлінні фондом 95% активів – це позики юридичних організацій та природних осіб. За словами директора фонду Ольги Белая, найкращим варіантом для всіх сторін є добровільно виконати свої зобов'язання щодо банку та незалежне погашення позик.
“Що стосується боржників, реструктуризація – це оптимальна можливість погасити позику за сприятливі умови. Реструктуризація дозволяє підтримувати прогнозування власних фінансових ресурсів та боргу, уникати судових питань збору боргів, уникаючи ризику, які можуть виникнути у випадку продажів боргу та підтримувати позитивну репутацію бізнесу”, – пояснює Ольга Білаї.
Фонд пропонує зручні програми реструктуризації. Що стосується людей-фізичних позичальників під час воєнного стану, то спрощені умови погашення позики. Вони використовують 0,001% на рік та 1 копійки Комісії за умови, що боржник погашає 10 000 UAH на місяць за іпотечні кредити, 1000 UAH для інших позик (за винятком карткових позик на понад 100 000 – у випадку таких позик, що це повинно бути 5000 UAH на місяць). Позичальник може повністю погасити позику за прийнятні умови під час ліквідації банку.
Якщо заборгованість за позику не повністю погашена протягом періоду ліквідації банку, то баланс боргу в реструктуризації продається останнє місце.
Приєднати людей до програми реструктуризації:
Позичальник повинен подати банку запит про поєднання умов погашення боргу та здійснення платежів у рамках погашення заборгованості на основі позики договору певним чином;
Природні особи можуть бути пов'язані з умовами погашення боргу до 31 серпня 2025 року.
У випадку юридичних осіб та FOP, з серпня 2023 року, рекомендовані умови реструктуризації, які передбачені: перша частка 5%, щомісячна амортизація та загальна погашення боргу в основну суму, а також відсотки та комісії під час процедури ліквідації. Протягом періоду реструктуризації визначаються відсотки за використання позики залежно від періоду реструктуризації та виплачуються щомісяця. Чим довше погашення заборгованості, тим вище показник: менше 18 місяців 0,1%на рік, 19–24 місяці-3%, понад два роки-5%. Період реструктуризації визначається відповідно до запиту замовника, але повне погашення повинно відбутися не пізніше ніж за півроку до закінчення процедури ліквідації.
До цих пір понад 98% суб'єктів господарювання банків, які подали заявку кредитору, яка ліквідується фондом, отримала позитивне рішення щодо реструктуризації позики. З них понад 93% відповідають умовам щомісячного погашення боргу.
Юридичні організації та FOP, які мають позику від ліквідованого банку, повинні звернутися до банку кредиторів для консультацій щодо необхідного пакету документів та подальшого плану реструктуризації.