Автор Бондар Анастасія 
Банки можуть контролювати операції своїх клієнтів і блокувати або примусово закривати їхні рахунки. Юристи пояснили ЗМІ, за які дії українці найчастіше стикаються з неприємними наслідками фінансового моніторингу.
Постанова НБУ №65 від 19 травня 2020 року надає банкам широкі можливості фінансового моніторингу. Про це йдеться в статті Телеграфа, опубліковано 27 жовтня.
Основні причини блокування акаунтів
Невідповідність транзакцій у профілі клієнта. Відкриваючи банківський рахунок, українці декларують суму, на яку буде нараховуватися картка в середньому за місяць. Якщо так тривало тривалий час, а потім дохід раптово і значно збільшився, а банк про це не попередили і не надали відповідної довідки, рахунок може бути заблокований.
Підозрілі операції. Такі банки приймають регулярні або багаторазові перекази від різних людей. Суми можуть бути невеликими – від 500 до 1000 гривень. Фахівці можуть запідозрити, що клієнт веде бізнес без оформлення рахунку ФОП.
Торгівля криптовалютою. Така діяльність в Україні остаточно не легалізована, тому операції з біржею, брокерами тощо можуть викликати проблеми.
Незвичайні операції та зняття готівки. Банку можуть здатися підозрілими як невеликі, але майже щоденні надходження, так і великі суми – в залежності від банку це може бути від 10-20 до 50 і більше тисяч гривень. Наприклад, клієнт отримує гроші і відразу переводить їх у готівку.
Призначення платежу. Деякі слова під час зустрічей стають тригерами для банків. Зокрема, підозрілими вважаються: «за криптовалюти», «обмін валюти», «за товари/послуги» (якщо гроші не надходять на рахунок ФОП), «погашення боргу» (якщо перекази регулярні – щоденні або 1-2 рази на тиждень).
Неофіційний дохід. Банки вимагають від клієнтів податкові декларації, податкові довідки та довідки про заробіток. Також необхідно пред’явити документи щодо успадкування та продажу майна, зокрема квартири чи автомобіля.
Ігнорування та брехня. Власники бізнесу повинні подавати свої податкові декларації до свого профілю двічі на рік. Якщо ви цього не зробите, ваш обліковий запис буде автоматично заблоковано.
«Основними причинами блокування є непідтверджене джерело надходження коштів, несумісність операції з фінансовим профілем клієнта, регулярні надходження від великої кількості різних платників, які банки розглядають як господарську діяльність без реєстрації. Також можна додати операції, що носять ознаки криптовалют (конвертація криптовалюти у фіатні кошти через p2p або невстановлених посередників), а також великі одноразові грошові надходження. без попередньої історії подібних правочинів», – резюмував адвокат Іван Маринюк.
Фінансовий моніторинг не проводиться вручну
Видання наголошує, що транзакції не відстежуються вручну. Банки включають критерії блокування рахунків у конфігурацію свого програмного забезпечення/комп’ютерних систем. Ці алгоритми спрацьовують автоматично, і клієнт просто втрачає доступ до облікового запису. Це означає, що програма робить все. Людина може навіть не отримати попередження і дізнатися про блокування лише тоді, коли спробує використати гроші.
Нагадаємо, 27 жовтня вводяться аварійні відключення в Києві, Київській та Дніпропетровській областях. Це означає, що в цих регіонах не діють графіки відключень.
25 жовтня міністр енергетики України Світлана Грінчук запевнила, що найближчими днями розпочнеться опалювальний сезон. За її словами, всі необхідні підготовчі дії проведені, енергосистема готова до подачі тепла.