Коли українцям можуть заблокувати картку і чому це не завжди “помилка” — відповідь експерта

У жовтні в Україні запровадили нові правила здійснення переказів з картки на картку. Водночас українці скаржаться на банки, які блокують їхні платіжні картки. як примітки Видання Телеграф особливо часто блокують облікові записи користувачів з поясненнями щодо «невідповідності операцій в профілі клієнта» або «підозрілих операцій». Як пояснили центр банківського спеціаліста, у більшості випадків такі обмеження є не «свавільними діями» фінансової установи, а результатом реагування систем безпеки на підозрілі транзакції. Тож читайте далі про те, як банки перевіряють діяльність клієнтів і які платіжні слова вважають підозрілими, коли вони мають право блокувати рахунки та як уникнути ризиків.

Призначення платежу: як алгоритми моніторингу зчитують «підозрілі» слова

За словами заступника голови правління банку “Глобус” Анни Довгальської, блокування картки може бути пов'язане як з технічними, так і з поведінковими факторами.

«Слова, які ініціюють блокування картки, можуть використовуватися банками, наприклад, аналізуючи призначення платежу. Однак це не завжди технічно можливо і не є панацеєю», – пояснює експерт.

Система може звернути увагу на формулювання в полі «місце оплати» – якщо Клієнт помічає слова, які можуть викликати підозри або передбачити ризикові операції.

Однак, як наголошує Довгальська, такі словесні «тригери» не є основним інструментом контролю. Банки набагато частіше реагують на аномальну активність користувачів, тобто часті або незвичні перекази, великі суми або зміни у фінансовій поведінці клієнта.

«Блокування карток може бути викликано частотою переказів або сумами. Я думаю, що за таким алгоритмом працюють системи безпеки банків, виявляючи підозрілі транзакції», — зазначає він.

Коли картку можна заблокувати

Якщо операція викликає сумніви, банк може тимчасово обмежити її виконання до з'ясування обставин. Таке рішення приймається при збігу декількох ознак ризику:

• незвичайна активність облікового запису;
• незвичайні суми переказів
• платіжну адресу заповнено неправильно або підозріло.

«Якщо транзакція є підозрілою за сумою та незвичайною поведінкою, а призначення платежу вказано невірно, картку можуть заблокувати «до з’ясування обставин», — пояснює представник банку «Глобус».

Тому банки керуються не лише формальними правилами, а й аналізом поведінки клієнтів. Основною метою такої діяльності є запобігання шахрайству та захист коштів користувачів.

Нові правила трансферу з 1 жовтня: посилений контроль

З 1 жовтня в Україні діють нові правила здійснення переказів з картки на картку. Вони спрямовані на підвищення прозорості фінансових операцій і надання банкам більшої можливості відстежувати грошові потоки між особами.

Тепер фінансові установи мають повний доступ до інформації про всі операції між клієнтами. Якщо людина відправляє або отримує більше 30 000 гривень за місяць, таку операцію можна перевірити.

Що важливо

Банки також зможуть бачити весь ланцюжок переказів, наприклад, якщо гроші переміщуються між різними людьми кілька разів або потім вивозяться за кордон.

Для користувачів це означає, що фінансові операції стануть більш контрольованими, а система безпеки буде реагувати не тільки на суму, а й на характер операції.

Про що варто пам’ятати, коли йдеться про платіжні картки

Блокування картки не завжди свідчить про проблему чи порушення – часто це стандартна процедура перевірки. Якщо банк просить вас підтвердити призначення платежу або походження коштів, це є частиною системи фінансової безпеки.

Експерти радять приділяти більше уваги формулюванням при призначенні виплат і уникати жартів і двозначних слів, які система може вважати ризикованими.

як центр Я писав раніше, шахраї активно крадуть гроші з карткових рахунків. 5 кращих схем незаконного зняття коштів з рахунків.