Добровільне медстрахування 2025: які поліси обирають українці та як змінюється ринок

Попит на добровільне медичне страхування в Україні змінюється разом із самою економікою. Якщо кілька років тому придбання полісу DMS було привілеєм для більшості громадян, то сьогодні страхування стає частиною корпоративної культури. Компанії починають сприймати медичні програми як інвестицію у власних спеціалістів – їх мотивацію, стабільність і здоров’я.

Корпоративне чи індивідуальне страхування: як змінилися пріоритети

Як вона сказала центр Директор департаменту медичного страхування НАСК «ОРАНТА» Вікторія Островерха, попит на медичне страхування серед фізичних та корпоративних клієнтів у 2025 році демонструє різну динаміку. Якщо індивідуальні програми залишаються непопулярними через низьку культуру страхування та відсутність довіри, то корпоративні політики, навпаки, набирають обертів, стаючи важливим елементом кадрової політики компаній.

«Індивідуальні програми в основному купують ті, хто розраховує на активне використання послуг, що призводить до високої збитковості та робить цей напрямок менш привабливим для страховиків. У результаті більшість компаній, у тому числі й «ОРАНТА», тимчасово закрили індивідуальні страхові продукти, зосередившись на корпоративному сегменті», — пояснив експерт.

• Читайте також: Медицина бізнесу: як компанії ставляться до системи

Таким чином, корпоративний сегмент демонструє стабільне зростання.

«DMS підвищує лояльність і мотивацію співробітників, зменшує плинність кадрів і скорочує витрати, пов’язані з лікарняними. Співробітники отримують своєчасну допомогу, швидше повертаються до роботи і почуваються стабільно», – говорить Островерха.

Тенденція корпоративного медичного страхування: хто встановлює планку

Як пояснив експерт, основні відмінності корпоративного страхування від індивідуального страхування – це гнучкість і можливість адаптувати програму під потреби компанії. Роботодавець може створити власну структуру страхування, напр. основні медичні послуги, профілактичні або спеціалізовані сфери, стоматологія, реабілітація або психологічна підтримка.

Розвиток корпоративного страхування можна спостерігати як у великих і середніх компаніях і стартапах, так і в IT, громадських організаціях, освіті, торгівлі та логістиці.

Сьогодні більшість компаній обирають структуру комбінованої політики. Основою залишаються амбулаторно-поліклінічна допомога, лікарняна та невідкладна допомога. Потім роботодавці додають додаткові модулі залежно від профілю бізнесу, бюджету та очікувань співробітників.

«Найпопулярнішими з них є стоматологія, страхування від критичних захворювань, профілактичні огляди, телемедицина, програми психологічної підтримки та страхування військових ризиків», — розповідає експерт.

І найголовніше – це якість, адже найкраща програма DMS – це та, яка не лише компенсує витрати, а реально допомагає організувати доступ до медицини.

«Ми надаємо важливе значення не лише наповненню, а й сервісній частині: швидкому погодженню заявок, простоті контакту, прозорим способам подачі заявок та можливості отримати допомогу без зайвої бюрократії», — додає Островерха.

Завдяки такому підходу страховики поступово відходять від базових пакетів до більш гнучких програм, які враховують індивідуальні побажання компаній та їх співробітників.

«Це дає змогу охопити практично всі медичні послуги програми: від стандартної амбулаторної допомоги до стоматології, щеплень і навіть розширених діагностичних та лікувальних блоків», — каже директор філії.

Винятки та особливості медичного страхування

Навіть корпоративні поліси мають обмеження, хоча вони зазвичай ширші та дешевші, ніж індивідуальні поліси.

«Естетична хірургія, вроджені дефекти, безрецептурне лікування, а також профілактичні чи естетичні послуги, якщо вони не передбачені програмою, також не охоплюються експериментальними методами чи послугами, які не мають медичних показань», — пояснює Островерха.

Однак, незважаючи на існування стандартних лімітів, страхові компанії все частіше йдуть назустріч роботодавцям, які бажають надавати співробітникам більш широкий спектр послуг.

«У випадку з корпоративними клієнтами ми намагаємося максимально адаптувати умови до їхніх реальних потреб. На основі окремої угоди можливе додавання деяких стандартних винятків як додаткову плату», — пояснює експерт.

Скільки коштуватиме DMS у 2026 році: основні чинники подорожчання та нові тенденції ринку

Слідом за стрімким розповсюдженням корпоративного медичного страхування експерти галузі прогнозують зростання вартості медичних послуг у 2024-2025 роках. При цьому, на думку учасників ринку, страховики намагаються підтримувати баланс між витратами та якістю, а компанії намагаються адаптувати свої бюджети до нових реалій, не відмовляючись від соціальних програм для працівників.

“На ціну впливатиме декілька факторів: подорожчання медичних послуг у приватному секторі, подорожчання імпортних ліків, витратних матеріалів та обладнання, а також нестача медичного персоналу. Крім того, відчутний вплив коливань курсу”, – пояснює експерт.

Незважаючи на зростання цін, страхові компанії в Україні не обмежують, а навпаки, розширюють свої програми. На перший план виходить якість обслуговування. Телемедичні консультації, швидке погодження заявок, профілактичні медичні огляди та психологічна підтримка стають стандартом корпоративної політики. Для роботодавців такі рішення залишаються інструментом утримання персоналу та підвищення продуктивності, навіть якщо витрати зростають.

«Ми працюємо над тим, щоб корпоративне медичне страхування залишалося практичним і гнучким інструментом, який відповідав би сучасним викликам і допомагав компаніям підтримувати свої команди», – підсумовує Вікторія Островерха.

Тому в 2026 році корпоративний ринок DMS буде рости, хоча і в нових цінових межах. А для роботодавців ключовим завданням буде не лише зберегти страховий захист, а й забезпечити працівникам доступ до якісних ліків.