Автор Бондар Анастасія 
В Україні вони утворюють базу даних законопроектів та сейфів природних осіб. І податок буде зберігати реєстр усіх рахунків. Центр Він дізнався, яку інформацію про рахунки та сейфи громадян будуть надані йому, а яка буде ігнорована.
Уряд схвалив законопроект про дотримання України з вимогами ЄС щодо вступу до системи євро (SEPA), Звіти Міністерство фінансів. Проект закону містить ряд коштів, одним з яких є створення реєстру банківських рахунків та сейфів, до яких буде введена інформація про громадян. Яка інформація потрапить у податок і що загрожує громадянам? Центр Його пояснили адвокати.
Банк -секрет під загрозою: чи податок буде вести реєстр усіх рахунків
У рамках “гармонізації українського законодавства із законодавством ЄС у галузі промивання коштів та фінансування тероризму, що є умовою подання заявки на Україну, щоб приєднатися до України до однієї зони оплати в євро (SEPA)” в Україні створить реєстр рахунків та індивідуальної безпеки банківської безпеки. Він буде містити інформацію про дату відкриття/закриття рахунків, IBAN, імена власників, дані у фінансовому закладі, а також інформацію про оренду сейфів.
В той же час Список не буде містити даних про баланс коштів або зміст безпечного та не забезпечує обмеження щодо фінансових операцій громадян.
Міністерство фінансів зазначило, що пільги SEPA забезпечать можливість переведення трансферів до євро між Україною та європейськими країнами за допомогою єдиних правил, без додаткових комісій та з високою швидкістю обробки.
Важливо
Така ініціатива влади спричинила жваву дискусію в суспільстві. Не дивно, що це впливає на питання банківської таємниці, безпеки даних та фінансового контролю, за словами Олександра Куріва, керівника юридичної компанії “Мурекко, Курів та партнери”.
DPS отримає повну картину наявності рахунків та сейфів від громадян, які частково виявляють банківську таємницю
“Уряд гарантує, що реєстр не містить інформації про залишки на рахунках, рух коштів або зміст безпечного. Банки, неелектронні фінансові установи та випромінювачі електронних грошей будуть зобов'язані передати наказ Державної податкової служби (DPS)”, -сказав адвокат Олександр Куріві.
У той же час, як показує практика, це означає, що інформація буде надана податком. Державна податкова служба Він отримає повну картину наявності рахунків та сейфів від громадян, що частково розкриває банківську таємницю.
Фото: pexels.com
Це потенційні загрози конфіденційності та безпеці українців
Окрім часткового порушення банківських таємниць, реєстр банківських рахунків сприятиме виявленню “забутих” або непорушених коштів, які можуть призвести до контролю джерел доходу.
“Наприклад, якщо податок, виявлений за кордоном, може стати основою для запитання про пояснення”, – експерт з коментарів.
Це особливо важливо для людей-бізнесу (FOP), які можуть зіткнутися з чеками використання рахунків особистого бізнесу.
Окрім часткового порушення банківської таємниці, реєстр банківських рахунків сприятиме виявленню “забутих” або нерафінованих коштів, що може призвести до контролю джерел доходу
Не забувайте про такий варіант, як соціальна недовіра. Згідно з опитуванням, яке в березні 2025 року представив Центр Разумкова, 62% українців висловлюють недовіру до державних установ захисту персональних даних.
“Представники банківського сектору, включаючи Українську асоціацію банків, вже висловили стурбованість тим, що реєстр може змусити громадян використовувати готівку або криптовалюту, що ускладнить офіційні фінансові операції”, – додає Олександр Курад.
У той же час, керівник податкового законодавства бочки “Ілійшев та партнери” Іван Меріньюк не бачить у новому реєстрі багато ризику.
Важливо
“На перший погляд, функціонування цього реєстру не створює конкретного ризику для громадян. Насправді податка отримує інформацію про більш широкий обсяг про ділові рахунки)”, – пояснив Іван Мерінук у коментарі Центр.
Він згадав, що ця інформація відображається платником податків у “Сертифікатах платника”, який містить дані про всі рахунки відкритої людини з банками та іншими фінансовими установами (поточні, депозит, позика тощо).
Фото: Unian
Пам'ятайте, що закон, який був затверджений в уряді, забезпечує:
- Введення зобов'язань щодо НБУ, банків, інших фінансових установ, постачальників послуг платежів за межами банку, видавця електронних грошей для надсилання платників податків, що повідомляють про відкриття та закриття рахунків або електронних портфелів фізичних осіб, завершення або припинення договору для забезпечення безпеки окремих банків;
- Створення реєстру остаточних вигідних власників довіри або подібних юридичних осіб також знаходиться в адміністрації ДПС.
- Вдосконалення перевірки остаточних бенефіціарів юридичних осіб та накладення санкцій за порушення надання відповідної інформації до Уніфікованого реєстру держави.
Важливо
- Введення ефективних санкцій за порушення вимог до моніторингу фінансового моніторингу, які відповідатимуть стандартам ЄС.
- Запуск механізму повторень у галузі фініонування та гарантує їх захист.
- Розширення початкового переліку суб'єктів фінансового моніторингу, зокрема – власникам довіри та торговців культурних цінностей, якщо операції перевищують 400 000 UAH.
- Профілактика доступу до структур фінансового моніторингу для людей із кримінальною реєстрацією або їх партнерами.
Як Центр Раніше українці відкривають все більше платіжних карток. Протягом трьох років громадяни збільшили кількість відкритих законопроектів до 71,35 мільйонів Уаа.