Банки підписали меморандум про додаткове обмеження переказів українців

Підписи для меморандуму в Національному банку Privatbank, Aschadbank, Raiffeisen Bank, Universal Bank (Проект Monobank), а також незалежна асоціація банків України та Асоціація українських банків.

Серед банків, які хочуть підписати меморандум, їх називають Pumb, OTP Bank, Pravex Bank та Taskombank.

Меморандум Забезпечення прозорості ринку платіжних послуг “має на меті запровадити поточну практику роботи на ринку у створенні ділових відносин та послуг для окремих клієнтів, фізичних осіб-алкогольників вимог законодавства Європейського Союзу”.

Зазвичай приведення діяльності до вимог положень ЄС передує належних змін у законодавстві України, але цього разу НБУ та банки не йшли таким чином.

Банки, які підписують цей меморандум, здійснюються для введення прозорих правил, починаючи з належної перевірки клієнтів при встановленні / моніторингу ділових відносин, надання послуг / послуг з продуктів та проведення переказів для окремих клієнтів, а також для природних людей з диференціацією, залежно від ризику.

Для клієнтів з низький і середній ризик Введений Щомісячний ліміт перекладу На всіх картах (P2P) та рахунках клієнтів в одному банку в обсязі 150 000 uah З 1 лютого 2025 і раніше 100 000 uah – з 1 червня 2025.

Для клієнтів з високий ризик Це обмежувати буде готовим 50 000 uah.

Я маю на увазі, кожен банк зможе встановити рівний менші межі.

В той же час Рівень ризику Банки клієнтів визначатимуть на власний розсуд.

У присутності задокументованого доходу, який перевищує ці межі, замовник зможе перетворити на підтверджений дохід.

Якщо ви хочете перенести ще більшу суму, ви повинні попросити банк підняти ліміт та представити підтвердження документального фільму фонду на суму переказу.

Документація з підтвердженням доходу Це гарантує, що отримання документів / інформації в електронній формі, включаючи сертифікати OK5 та OK7 замовника або податкові декларації, інформацію про винагороду або підтвердження реєстрації від державних органів, підтверджених сімейних доходів (або податкових декларацій, оплати або підтвердження від держави).

Нічні операції будуть заблоковані частіше. Банки вводять автоматизовані цілодобові принципи анти-FROD, приділяючи особливу увагу операціям, проведеним з 24:00 до 06:00.

Клієнти зможуть відкрити Не більше 3 поточних рахунків в одній валюті Без задокументованих джерел доходу.

Банки отримають інформацію про “діяльність” про Дохід клієнта І навколо судові справив якому він бере участь.

Крім того, банки Разом з NBU створить централізований реєстр сумнівних клієнтівЗокрема, з “Mulˮ Financial, як додаткове джерело інформації для досліджень клієнта під час встановлення / спостереження за діловими відносинами.

Меморандум стосується взаємодії банків та постачальників платежів із клієнтами природних осіб, FOP та FOP в групі суміжних компаній, покращує та стандартизує підхід банків до моніторингу операцій клієнтів, використовуючи підхід, орієнтований на ризик, який допоможе усунути варіанти несправедливої ​​конкуренції.

Для Нещодавно створений FOP (до 6 місяців) при розмірі річного доходу за 1 Банки з податковою групою (високий ризик) вводять опитування в їх діловому заході при встановленні ділових відносин (суть, масштаб та тип діяльності клієнтів, тип послуг / продуктів, в яких клієнт застосовується до банку, сума фінансових транзакцій, які планує здійснити клієнт.

Банки відстежуватимуть рахунок на рахунок відповідно до середнього щомісячного доходу / місяця для 1 податкової групи. І у випадку FOP загальної податкової системи або спрощеної 2-3 групової системи, експертиза клієнта відбудеться відповідно до їх ризикованого підходу.

Знаки ризику FOP:

• Відбувається швидке збільшення рахунків FOP від ​​різних підрядників (FD, FOP);
• Баланс рахунку FOP – “0” на початку і в кінці дня;
• Існує незвичне збільшення кількості вхідних транзакцій на поточний рахунок FOP від ​​осіб на день двічі і більше, що не відповідає характеристикам бізнесу;
• Існує подрібнення переказів, включаючи круглі суми або один підрядник за місяць (якщо бізнес -модель не надано інше).

Privatbank гарантує, що це ініціатива банківського сектору, спрямована на зменшення тіньового сектору економіки, а також протидії тероризму та саботажу діяльності Росії, яка фінансується від використання “крапель”. Він спрямований на запобігання використанню карт та інфраструктури оплати шахраями та іншими лиходіями.

Меморандум відкритий для підписання інших банків, а також усіма постачальниками послуг оплати в країні.

З 1 жовтня 2024 р. НБУ ввів тимчасову межу передачі карт між природними особами на суму 150 000 UAH на місяць лише у випадку початкових платежів. NBU запевнив, що за ці шість місяців ще один механізм обмежень щодо українських операцій.

Національний банк у листопаді Готовий Альянс Банк за UAH 15,051 млн. За порушення Фінмона, Приватбанк – за 10 мільйонів UAH, Asvio Bank – за 2,449 мільйона UAH, LLC “Wei Fi Pay” – за 15,394 мільйона UAH, PJSC “UFG” – за 255 000 UAH.