Автор Ковальчук Андрій
Портфоліо бізнес -кредитів має високу якість завдяки добре об'єднаним стандартам позики. Майже половина робочих позик переносяться на “зірки” та “майже зірки” – компанії з дуже хорошим борговим навантаженням, прибутковістю та динамікою доходів. Наступна третина – компанії з загалом задовільною фінансовою ситуацією.
Поінформований Прес -служба NBU.
Цей висновок прийшов до експертів Національного банку, аналізуючи фінансову звітність, щоб взяти зразки у 2023 році з 4332 найбільших приватних компаній з кредитами в 459 мільярдів UAH або майже трьох кварталів валового корпоративного портфеля банківської системи, не беручи на рахунки позик для державних компаній та старих державних банків NPL.
Вперше Національний банк провів подібне дослідження у 2018 році порівняно з результатами нової оцінки. У 2018 році зомбі (боржники з надзвичайно незадовільними фінансовими результатами) або “заражені” (позичальники з окремими незадоволеними показниками) впали майже на 58% бізнес -портфеля.
Тепер – трохи більше третини визнаних, належним чином зарезервованих та реструктуризованих банків.
Інші цікаві факти щодо результатів дослідження:
- Основна причина поганих оцінок компанії – це високий рівень боргового навантаження. Одна третина валових позик класифікується як “зомбі” або “заражені” через незадовільну заборгованість, саме тому майже всі ці борги вже стали NPL;
- Переважна більшість проаналізованих NPL відбулася під час і результату повного вторгнення в Україну Росії. У той же час, більше половини клієнтів мають задовільну динаміку прибутковості та доходу, тому потенціал для стягнення платежів за позики шляхом реструктуризації;
- Найкращий фінансовий стан боржників у галузі торгівлі, харчової промисловості та машинобудування. Досить хороша якість портфоліо з високим вмістом. Натомість найгірший стан енергії, будівництва та нерухомості;
- Набагато більша частка “зомбі” та “заражених” у банках з державним повідомленням є природним наслідком більш високої участі в НПЛ, тоді як робочі позики в державних банках передаються компаніям дуже високої якості.
Автори досліджень підсумували, що загалом клієнти клієнтів є хорошим фінансовим станом, незважаючи на руйнівні наслідки війни, відображає не тільки стабільність операцій, але й добре об'єднані кредитні стандарти.
Збільшення уваги до фінансового становища клієнтів дозволяє банкам створити кращий якісний кредитний портфель та своєчасно реагувати на труднощі клієнтів із обслуговуванням боргу.
Разом це значно зменшує потенційні втрати для банків і дає хороший початок подальших позик.