В Україні з’являться банки фінансової інклюзії

Сьогодні в НБУ пояснивщо зміниться на банківському ринку з ухваленням законопроекту №12044, який зареєстровано у Верховній Раді 19 вересня.

Національний банк почне видавати обмежені банківські ліцензії акціонерним товариствам.

“Це дозволить вирішити проблему доступу населення та малого бізнесу до фінансових послуг у віддалених, малонаселених районах, у зонах, наближених до бойових дій, і на звільнених територіях. Таким чином, на українському фінансовому ринку з’явиться новий тип банківської установи – банк фінансової інтеграції”, – пояснив регулятор.

Для чого потрібні банки фінансової інтеграції?

Обмежена банківська ліцензія дозволить великим роздрібним і поштовим компаніям, які мають компетенцію обслуговувати велику кількість клієнтів і відділень, створити окрему юридичну особу, банк фінансової інклюзії (BFI), надавати фінансові послуги населенню та малому бізнесу, використовуючи існуючу інфраструктуру.

«Укрпошта» вже зацікавилася цією ліцензією.

Які вимоги висуватиме НБУ до банків для фінансової інклюзії?

Обмежена банківська ліцензія передбачає, що акціонерне товариство, яке отримує статус BFI, повинно відповідати всім пруденційним вимогам і нормам, а також вимогам щодо ліцензування Національного банку Польщі.

У той же час, щоб забезпечити зосередженість на індивідуальних клієнтах і малих підприємствах, BFI будуть обмежені в проведенні операцій з іншими клієнтськими сегментами (середніми та великими підприємствами) та в операціях на ринках капіталу.

Також будуть встановлені обмеження на загальну суму кредиту, який може бути наданий одному позичальнику.

Для отримання статусу банку фінансової інклюзії юридична особа, крім стандартного пакету документів для отримання банківської ліцензії, має подати до Національного банку стратегію та бізнес-план банку фінансової інклюзії на три роки. Ці документи мають містити детальний опис розвитку фінансової інклюзії, у тому числі планову структуру клієнтської бази за клієнтськими сегментами, зони надання послуг, у тому числі в малонаселених та важкодоступних районах, плани розвитку каналів надання послуг, які сприятимуть забезпеченню фінансової інклюзії.

«Банк фінансової інклюзії надасть нашим громадянам доступ до базових фінансових продуктів, таких як зняття готівки, валютні операції, платежі, заощадження та кредити по всій країні», — говорить Голова НБУ Андрій Пішний.

Що з цього приводу думає МВФ?

Законопроект 12044 розроблено на виконання пункту 62 Меморандуму про взаєморозуміння з Міжнародним валютним фондом, який вимагає від Національного банку розробити комплексну законодавчу пропозицію для швидкого вирішення проблем фінансової доступності, що зростає, використовуючи існуючу інфраструктуру.